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人人贷:征信难题倒逼本土化_lilvjisuan.com美股频道_lilvjisuan.

2014-08-15 01:57 作者:贷款网小编 来源:www.lilvjisuan.com 浏览: 我要评论 字号:

摘要:每经www.lilvjisuan.com利率网 朱丹丹 发自北京 人人贷创始合伙人杨一夫承认,人人贷最初是想照搬国外模式的,但这在国内存在肯定的障碍,原因主如果我国征信体系尚不完善。 纯线上业务模式行不通,人人贷将方向转向线下。杨一夫对《》www.lilvjisuan.com利

  每经www.lilvjisuan.com利率网 朱丹丹 发自北京

  人人贷创始合伙人杨一夫承认,人人贷最初是想照搬国外模式的,但这在国内存在肯定的障碍,原因主如果我国征信体系尚不完善。

  纯线上业务模式行不通,人人贷将方向转向线下。杨一夫对《》www.lilvjisuan.com利率网表示:“由于我国征信体系基础薄弱,加之三四线城市核心借款人并不能纯熟运用互联网,因此,需要线下团队。”

  鉴于此,人人贷最终选择了线上线下相结合的模式。房贷利率上浮杨一夫认为,线下(风控等)在还很长一段工夫内是有必要的。此外,他向www.lilvjisuan.com利率网表示,尽管公司今后会探索新数据的运用,但人人贷的核心定位不会改变,即个人信用贷款。

  线上线下相结合

  “最早希望照搬国外模式,但很快发现这在中国有肯定障碍,因为通过线上获取用户并进行风险管控,没方法验证其信用审核资料的真实性,导致优质借款人缺乏。上线后不久,我们就开始考察一些线下模式。”人人贷创始合伙人杨一夫对《》www.lilvjisuan.com利率网说道。

  为此,2014年,人人贷成立了友众信业,两家公司同属于人人友信集团,但运营方式不同,客户群也有区别。人人贷不仅与友众信业合作,也与其他一些优秀的小额信贷公司合作。2014年,人人贷和友众信业在系统体系等各方面逐步成熟,双方进行了一些业务对接。而此前,人人贷也和其他类似机构合作过,比如中安信业、证大速贷等。

  “我们希望利用前端业务人员验证用户资料的真实性,而不仅仅是开发客户。”杨一夫说。房贷利率上浮

  他进一步向《》www.lilvjisuan.com利率网指出,选择这一模式主如果由于我国个人征信体系基础薄弱,征信体系也没有完成有效的商业化,国内P2P机构无法完全信任互联网搜集到用户的信用信息,再加上三四线城市核心借款群体运用互联网不纯熟,这部分人的借款问题还是需要线下团队。

  虽然线上线下相结合的模式较为合适中国征信体系不完善的环境,但其线下的快速扩张也引发了不同地域风控标准不统一的问题,若真的建立数十家分公司,必须要有强有力的检查和统一的风控执行标准。

  杨一夫指出,人人贷的风控主要包括验证用户资料的真实性,即在决定借款前对借款人进行线下调查,包括借款人的收入情况、还款能力、历史信用等,审核完成之后在线反馈给投资者,由投资者决定是否投资。此外,人人贷还建立了风险备用金,作为出借客户的风险缓冲。公司也会对逾期借款进行催收催缴,追回的资金将重新放进风险备用金中。目前,人人贷已经与招商银行(600036)上海分行签署了风险备用金托管协议。

  坚持个人信用贷款

  虽然线上线下相结合的模式短期内满意了用户需求,但过多的线下活动势必会使P2P失去普惠性和便捷性,因而,不少人士认为,纯线上模式是未来发展趋势。

  而关于人人贷的定位,杨一夫表示,“坚持做个人的信用贷款,目前的户均贷款额度是3万~5万元。我们的核心团队大多学算法、数学和金融出身,我们更倾向于把自己定位成偏技术的团队,如果做常规的民间借贷,优势发挥不出来。因此,人人贷选择了个人小额信用贷款方向。”

  目前,人人贷的70%业务通过与友众信业合作完成,20%业务与其他机构合作,10%通过远程审核来身份认证。“人人贷正逐步探索新数据的运用,包括远程获取数据的一些渠道和能够提供数据的合作伙伴开发等,但这并不会改变公司的核心,即围绕个人信用贷款。”杨一夫说道。

  谈及优选理财计划,杨一夫坦言,互联网讲究的是用户体验,在保证风控的基础上,做好体验尤为重要。优选理财计划就是在此逻辑下的一种产品想象。对于该产品存在的争议,杨一夫解释道,该计划的债权债务关系是一一明确的,并不存在期限错配的问题。


(责任编辑:房贷信息港)
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