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专家解读如何提前还贷房贷一族可以精打细算

2014-07-23 01:57 作者:贷款网小编 来源:www.lilvjisuan.com 浏览: 我要评论 字号:

摘要:又是新的一年开始,每年这个时分,房贷一族都要琢磨琢磨是不是要提前还贷?要不要把一年辛苦攒下来的钱都还给银行? 房贷一族很多人都自称为“房奴”,认为自己一直欠银行钱,又给银行交着几万以至几十万的利息,太不划算了。所以只要一有多余的资金,就赶紧拿

又是新的一年开始,每年这个时分,房贷一族都要琢磨琢磨是不是要提前还贷?要不要把一年辛苦攒下来的钱都还给银行?

房贷一族很多人都自称为“房奴”,认为自己一直欠银行钱,又给银行交着几万以至几十万的利息,太不划算了。所以只要一有多余的资金,就赶紧拿出来还掉,看着背负的贷款余额一点一点减少,心里有种满意感和成就感。提前还贷真的划得来吗?还贷前,不妨精打细算一番。

还款中期不用急

浦发银行西安分行国际金融理财师吴媛媛认为,目前,房贷还款分为等额本息和等额本金两种。对于等额本息还款的贷款人而言,由于等额本息的还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,如果借款人已还款到中期,已偿还了大部分的利息,房贷提前还款则还的是本金,因此意义有限。

等额本金是将贷款额总额平分的成本金,根据所剩本金计算还款利息,伴着还款工夫的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,如果此时提前偿还,节省的利息并不多。

公积金有结余

对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言,可以考虑恰当提前偿还一部分房贷,但不必全部偿还,因为一旦房贷全部偿还后,每月的公积金就没有利用的空间了。按照现有的公积金政策,在职工人除购房等情况外,是无法提前支取的,考虑到现在的房屋限购政策,大部分人不太可能多次购房,因此大家公积金提前支取的可能性不大,还不如每月可以冲还房贷,使其发挥更大的效率,也使得自己的现金流更为充裕。

建议贷款人可以房贷提前还款一部分后,致使每月的还贷金额与自己的公积金金额相当,这样既不影响自己的日常生活,也可以有效的运用公积金。

善用理财产品

今年贷款利率几次调低,基准利率将从年初的7.05%,下降0.5个百分点,至6.55%。如果算上通胀率和工夫价值的话,实际的资金成本要比这低得多。尤其是那些赶上好光阴贷款的贷款人而言,由于当时银行的利率执行7折优惠,资金成本更低,以至可能低过投资理财产品的收益率。风险承受度较高的投资者近期可多关注股票和基金的机会,选择基金定投是一个不错的投资方式。对保守型的借款人而言,选择低风险的银行理财产品较为可靠。目前,一年期银行理财产品的预期年化收益率4.9%左右,超过当前CPI涨幅。目前浦发银行的理财产品有一个月、三个月、半年、一年的产品系列,每周发售,为有不同流淌性需求的市民提供多样化的选择。

另外,为房贷客户推出的“存贷易”也可以让客户节省贷款利息的支出。市民将闲置的资金存入这种账户,就可以抵扣贷款利息,从而大幅度节省利息支出,使自己的还款负担减轻。银行房贷利率上浮如果遇到新的投资机会、开支计划,或者急需用钱,借款人则可以随时支取存在账户中的存款。银行每天根据账户中的资金情况计算抵扣收益,每月定期汇总支付到客户账户中,这样即使账户中的资金经常变动,也能节省利息。银行房贷利率上浮


(责任编辑:房贷信息港)
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